实现“双碳”方向将是一场普遍而深刻的财政社会平台性变革。特别是在法规生态趋于完善 、市场需求不断提高的当下，银行等金融机构必须更有针对性地将“双碳”方向嵌入自身法规标准、风险运维、产品开发、tmgm外汇是正规平台吗业绩评价全流程，积极服务兼具生态和社会效益的各类财政活动 。

(资料图)

当下，绿色金融已成为银行信贷从旧有转型向高新技术产业转型的必然需求和要求
，成为银行信贷增量的选择，并符合当前银行从规模驱动转向非息驱动的上升转换动向。近日  ，富邦华一银行副行长张文华接受21世纪财政报导专访时表示，银行可通过绿色低碳投融资打造特色化品牌，形成差异化推动新优势。

“我们这两年从业务到风控都有对比大的方针变更。”张文华表示，富邦华一目前基本会以供应链和生态圈的经营来延伸上下游以及协作伙伴，在流程中思考其将来碳排和其他绿色指标。这也能平台把握整个产业的风险，清楚识别业务方针和客户画像
。

去年绿色投融资规模超预期方向

《21世纪》：富邦华一银行近年来努力践行和弘扬责任银行的理念。你觉得责任银行的内涵是什么 ？为什么要朝这个方向去做  ？

张文华：从责任银行的视角来看 ，就是银行要对多方利益有关者，不仅包括股东 、也并且包括顾客、员工、商业伙伴、社区、生态生态等以及为促进社会与生态可连续推动承担财政、tmgm外汇平台怎么样法律
、BBMarkets外汇道德与慈善责任 。自2015年起，富邦华一银行母公司富邦金控就整体开展“永续经营ESG愿景工程” ，2021年起更聚焦ESG四大方针主轴“低碳、数字、激励与作用”，展现了实践永续承诺的决心 。2022年 ，富邦金控向科学根本方向倡议机构（Science Based Targets initiative ，SBTi）提交科学根本减碳方向（SBT），并递交2050年净零排放承诺书，正式成为1.5摄氏度温控方向以及奔向净零举措的一员。

富邦华一积极回应监管要求，并承袭富邦金控在永续经营方面的理念和愿景，在2022年我们也倡导了 ESG内涵的定义和自我要求，包括生态 、社会责任、公司治理三个部分。在生态部分 ，我们希望打造成绿色银行
。社会责任的方面 ，我们希望打造成有温度的银行 。在公司治理方面 ，我们希望有良好的公司治理
，创造可连续经营的财政效益
。我们还制定了ESG三年方针规划并形成“IMPACT”计划 ，通过聚焦打造最具作用力的责任银行作为方针愿景
，同步落实包括绿色低碳 、服务社会、稳健治理 、多元共融和数智创新的五大方针。

《21世纪》
：根据在ESG这几个方面的规划 ，富邦华一去年取得了哪些成绩？

张文华 ：我们一直都积极探索绿色金融创新 ，也设立了至2025年实现绿色金融融资占总信贷规模17.5%的方向 。按照目前计划估算，绿色投融资规模到2025年要达成的指标 ，XM外汇平台相当具有挑战性。但去年我们在绿色投融资的规模总共达到45亿元左右
，超额完成年初的方向 。总体来看，在投融资绿色金融方面
，我们应该还是交出了还可以的成绩单
。

在产品部分，我们也推出了一些特色化产品 ，例如碳排放权抵质押贷款业务 。尽管全国性推广还需要时间
，但我们是依照现在各地碳排放的制度要求
，并紧跟着法规，不断优化。

对比特别的是 ，新资源汽车产业里，包括电池等各种零部件一直到下游终端的整个生态圈都是固碳领域，所以我们组建了绿色出行团队，专门耕耘我们认为会是将来绿色推动方向的信贷业务 。

《21世纪》 ：你如何看待碳中和方向对自身业务推动带来的机遇和挑战 ？

张文华：整个转型的流程中，一些高碳领域会有很多根本建设和替换换代设施的需求。像很多台商自身的品牌商其实倡导了更加积极的碳中和方向，转型替换非常迫切。他们如果要去达成这个方向时，就会产生大量替换转型的资本性投入，对往来客户也要做绿色筛选
。在这种现状下，当我们承诺是绿色银行的时候 ，才有机会进入白名单 。

目前大量存量的客户里面，有水平完全做这样转型的也只是一部分
。将来这种潮流必定会带动产业架构性变更和架构性破坏 。没有跟得上绿色要求的一些领域，其经营水平难免会受到作用。作为银行，这都是我们的客户群体，其部分造成信贷风险也会是我们的挑战
。

现在外部制度还在优化当中 。有制度法规的支撑，实践流程才具有可流程性
。另外
，我们在做一些专项的大型绿色项目时 ，需要专业机构的第三方认证，但第三方认证在国内也还不是那么普遍。目前我们大部分是跟四大会计师事务所协作  ，但在做专项融资时 ，可能还需要各专业领域供给拥护 。

在各种替换转型的领域
 ，其实国际有知名的专业认证机构。另外，在香港，是有官方认证机构来协助做普遍性认证的，比如香港品质保证局（HKQAA）。有了官方认证机构的协助，可以形成对银行水平的互补 ，并且又能提高效率 。

在银领域
，也需要我们自己提高专业水平 。比方说识别哪一些是绿色领域，在流程里面我们应该做些什么 ，去追踪它绿色轨迹是否达成。这都是我们面对的挑战。

聚焦生态圈经营以把握产业风险

《21世纪》：现在有一些银行面临着绿色金融水平不足的难题 ，比如缺乏足够专业水平评估气候生态因素对信贷项目产生何种作用，在提高绿色金融水平方面 ，富邦能否供给一些经验？

张文华 ：我们搭建绿色资产识别软件使绿色项目界定更加科学精准 ，拥护绿色金融业务推动。我们留意三大方向 ，首先，我们客群主要在台商
，且主要是IT品牌厂的供应链 ，他们受到品牌厂的绿色生产要求非常明显 。另外，主要找出棕色领域 ，像钢铁 、石化 、化工 。此外 ，对比特别的是租赁 ，我们资产大概有20%左右是租赁领域
。我们定了这三个方向去进行研究，穿透底层了解这些领域的绿色成分，然后再形成自己的绿色资产识别软件给前台客户经理，将生态与气候风险的辨识检核要求及管控措施融入授信全流程，提高绿色业务的认定效率和绿色金融服务水平。并且，我们还量化核心产业ESG风险对银行的作用，并对棕色资产落实气候风险压力测试。

基于这样的根本建设，我们在绿色金融业务方面也有几个推动方向
，主要分成区域市场、客户、产品的构面。从区域市场构建来讲，我们以上海地区为主
，因为这里是IT产业以及新资源汽车等主要赛道的中心 。我们在这孵化 、实验绿金标签在贷前、贷中、贷后运维的软件 ，希望做成可复制的模型。其他区域上，我们也有差异化的使命方向。在环渤海湾 ，我们主要留意生态污染防治与生态修复有关的产业推动方向
。在粤港澳大湾区，主要是高新技术，我们也希望直接复制上海经验到粤港澳大湾区。中西部的分行里面，主要是留意自然资源保护以及贸易物流这些领域。

创新产品与服务方面 ，我们也连续推动及丰富业务品种，供给了绿色信贷融资、绿色债券理财及承销，涵盖绿色金融债、绿色信贷ABS 、绿色信用债等产品和业务。在拥护绿色产业转型与推动中，我们注重对新资源、都市替换改造、生态生态保护等领域的推动。富邦华一参与了多笔绿色银团 ，比如帮助一家中国租赁公司以银团贷款方法完成10.5亿元人民币的资金募集，并委托第三方专业评估机构进行绿色项目评估 ，贷款资金用途全部定向用于绿色清洁资源融资租赁项目（直租）投放。

《21世纪》 ：当下欧美高通胀与全球财政衰退风险加大
，全市场遭遇波及 ，富邦华一银行在绿色信贷风控方针方面有哪些变更 ？

张文华 ：我们这两年从业务到风控都有对比大的方针变更。我们不喜欢散弹打鸟，更喜欢经营一个生态圈 。经营流程中，我们会思考其将来碳排 、绿色含量，以及是否属于将来绿色推动方向的领域
。我们基本会以供应链和生态圈的经营来延伸上下游以及协作伙伴。我们以这样的供应链和产业为根本
，做业务甚至风险审查的分类
。

第一，除了区域上各分行的几个头部客户，我们这两年主要做的都是选择性进入核心大厂赛道领域之后所经营的生态圈，在生态圈以及供应链的经营里面 ，我们特别注意其业务场景和商业模式 ，希望在这里面可以有从上到下全流程的获客出处。这也就能平台地把握整个产业的风险 ，对比清楚识别业务方针和客户画像。

第二，在审批上 ，我们过去按照地理区域区分再全部集中 。但目前领域风险跟外部生态联动性更强 ，所以除区域风险总监外 ，我们也配置专业领域审批官，从两个构面共同评估公司在区域和在领域里的表现 。

第三 ，这几年
，我们投入大量IT资源打造智慧风控平台。我们并且也经营线上贷款业务，所以在内外部资讯的获得、大数据解读以及智慧审批方面
，我们就具有一定的根本。我们也将其软件到一些旧有公司授信上面，对于过去要靠客户经理 、审批官、中台人员获取的市场数据 、财务数据、各项指标之间的联动关系、各式各样的信用数据 ，线下通过智慧风控平台 ，集中加以自动解读，来供给更有效率的贷后运维。

针对台商设立专业服务体系

《21世纪》 ：开展普惠金融 ，服务实体财政，是银领域机构履行社会责任的一种关键方法，也是富邦华一的“两大本源”之一，在当下财政推动不确定性因素提升的根源之下，服务好实体财政尤其关键。在这方面，富邦华一如何打造自己的业务特色和竞争优势？

张文华 ：我们对台商客群最熟悉，这部分是我们差异化的优势。对台商的业务上 ，我们组建了专业团队，不仅在总行有专职的台商部统筹，各分行在台商聚集的地区，也根据地区经营特色有整合服务的体系
。我们服务台商群体规模普遍，从最大的国际型公司，到最小的奶茶店，我们都在服务 。这是我们来这里设立的宗旨之一
。

中小公司客群里面 ，我们目前主要以线上技术为引领。对中小公司，我们有端对端的线上供应链平台。将来如果在法规法规允许下，可以做到完全无接触服务。因为我们直接跟核心公司取得联系 ，所对接的所有供应链以及有关交易我们可以直接做资金的安排。在供应链金融上的特殊优势，也是基于我们对金融技术根本的打造 。

我们也和一些主要的主机厂核心公司设立了协作关系，在整个交易的商业流 、物流、资金流，我们对其大B端、小B端以及最后的C端在不同阶段供给相应融资安排 
。这一部分也是主要针对领域的试验田 。目前我们跟国内头部车企已经设立协作关系，因为我们要打造绿色金融生态圈 ，所以更倾向是新资源汽车的有关赛道。

《21世纪》：能否介绍一下贵公司的公益活动 ？

张文华：我们银行于2015年成立了上海富邦华一公益基金会，作为践行社会公益的平台  。对于公益和社会的关怀工作可以分成这几个部分 ，一个是人才培养与助学方面，我们在北大国发院 、昆山杜克大学长期设立奖学金。另外在华东师范大学和立信会计学院，我们也供给帮扶和助学金。一些偏远小学的希望工程，我们也长期捐助 。另一部分是敬老爱幼
，我们有关爱老年人和流动儿童计划 ，对老年人帮扶超过了1500人次 ，开展的儿童绘本故事会、亲子游戏等
，超过4000人次受益。

我想这些能体现我们跟社会的交流关怀 。我们是社会的一份子，取之于社会
，用之于社会。这也供给给参与同仁以凝聚力 。

（素材出处 ：21世纪财政报导）

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